《个人理财》说课程“竞赛稿件

——数字金融产业学院-林晓峰

大家好，我是数字金融产业学院金融服务与管理专业教研室的专任教师林晓峰，下面我向各位专家和领导汇报一下《个人理财》课程的整体情况，我说课的内容主要包括以下几个方面：

说课目录：

一、课程定位

二、课程内容

三、课程设计

四、教学保障

五、课程建设成效

六、课程特色

七、课程改进

一、课程定位

1、课程简介

《个人理财》课程是数字金融产业学院金融服务与管理专业的核心课程。本课程是借鉴银行职业人员资格认证考试体系所要求掌握的核心内容，重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识，带领学生了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况，以及应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。通过本课程的学习和操作，使学生对投资方法和理念有一个基本的认识，较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧，提高学生的投资意识和风险意识，为以后从事银行证券实践及相关工作打下坚实的基础。

2、前导后续课程

先修课程有金融学基础、互联网金融，课程涉及的基础知识和技术知识是本课程实施的基础和前提，起着引领和协同的作用。学生在第四学期接受本课程的教学并进行相关投资技能实训课程。本课程为学生进入金融职场提供了专业知识与技能储备。

3、授课对象

金融服务与管理专业第四学期学生

4、课程定位

本课程是数字金融体系中金融服务与管理专业的职业核心课程，用于培养学生掌握各种理财的基础理论和知识，通过实践使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。

5、课程课时

本课程总共48课时，其中讲授课程是32课时，实践课时为16课时。

6、岗位任务

理财经理

客户经理

产品经理

7、培养目标

○ 知识目标：

(1) 掌握银行卡的基本知识

(2) 掌握贷款方式和还款方式的基本知识

(3) 熟悉国内高等教育体系和相关费用知识，掌握教育储蓄、教育贷款、

教育信托和教育保险的基本知识

(4) 了解个人/家庭面临的主要风险，掌握人身保险、财产保险和责任保险的基本知识

(5) 熟悉风险偏好基本知识，掌握股票、债券、基金、资金信托、外汇投资、证券交易的基本知识

(6) 掌握社会保障制度、企业年金、商业养老保险制度的基本知识

(7) 掌握《婚姻法》、《继承法》、《民法》等法律中与财产有关的法律规定

○ 技能目标：

(1) 能够分析客户现金需求，制订现金规划方案

(2) 能够制订住房消费方案、汽车消费方案和消费信贷方案

(3) 能够分析客户教育需求并制订教育规划方案

(4) 能够收集客户相关人身、财产信息，提供风险管理和保险规划方面的咨询服务

(5) 能够收集客户投资需求和投资环境的相关信息，提供投资咨询服务

(6) 能够收集客户职业生涯规划信息和退休养老准备的信息，提供退休养老方面的咨询服务

(7) 能够收集客户家庭构成、财产情况等信息，提供财产分配与传承的咨询服务

○ 素质目标：

(1) 具有学习、理解问题以及创造性思维的基本素质；

(2) 具有分析、判断、控制事件的基本素质；

(3) 具有交往、沟通方面的基本素质；

(4) 具有语言和文字表达方面的基本素质；

(5) 具有敬业、乐于吃苦和奉献的基本素质；

(6) 具有成本意识、安全意识和应变能力。

○ 思政育人目标

(1) 提高对数字金融服务于实体的政治觉悟、爱国、敬业的素养；

(2) 培养学生具有爱国爱党、遵纪守法、爱岗敬业、诚实守信、团结协作的精神。

(3) 具备内在的爱国主义观念、社会主义核心价值观、职业道德。

二、课程内容

1、教材信息

《个人理财》，林萍，北京理工大学出版社，2019年3月为主要教学参考 资料；

本书主要以任务为导向，讲述了个人理财基础知识、个人理财需求与规划、教育理财、住房理财、保险理财、股票理财、基金理财、互联网金融理财、外汇及黄金理财、纳税规划、养老规划、财产分配与传承规划。本书配套资料丰富，配有导入案例、阅读资料、案例分析、知识链接等。

参考书：

《个人理财》，张旺军，科学出版社，2019年1月

《个人理财》，徐隶，西南财经大学出版社，2020年1月

2、教学内容：

(1) 个人理财基础

① 理财模式选择

② 投资方案评价

(2) 现金规划

①编制收入-支出表

②估算现金需求

③合理组合各种现金规划工具

(3) 住房消费规划

①能够分析客户的住房消费需求；

②能够选择适当的支付方式；

③能够根据因素变化调整支付方案

④能够提供相关咨询

(4) 教育支出规划

①能够按照教育规划步骤根据客户的实际情况确定教育费用的额度；

②能够根据每个客户的不同情况给出合理的理财规划方案，并根据因素变化调整教育规划方案

思政目标：培养学生有对人本有的正确认识态度,理解需要的无限性,有效控制自身的欲望：正确认识消费、教育规划以及现金规划对于我们家庭的 重要性；树立起“幸福是奋斗出来”的价值观。

(5) 投资规划

①熟练使用证券软件、运用各种证券分析工具等

②掌握开放式和封闭式基金的特点并能分析

③熟悉期货交易软件的操作，能进行期货的交易操作

④掌握使用外汇行情分析软件的能力，并能够进行外汇开户和交易模拟

(6) 保险规划

①深刻理会保险的基本原则和条款

②熟悉各种保险产品；

③能根据客户实际情况制定保险理财规划方案；

④能够对保险规划中可能存在的问题和风险提前防范和处理。

(7) 退休养老规划

①学会收集客户退休养老方面的信息；

②为客户提供咨询服务；

③根据客户的情况为客户规划退休养老计划方案

(8) 财产分配与传承规划

①掌握家庭成员权利义务关系的相关知识

②分析客户财产风险；

③掌握界定财产属性的方法

④掌握夫妻财产分配的法律规定

⑤掌握遗产的界定及遗产分割的原则

思政目标：号召学生正确认识和形成热爱中国特色社会主义市场的情感，有致力于做好中国市场的态度，有积极探索实践中国市场的远大理想和情怀，树立社会主义核心价值观。

各教学环节学时分配建议：

(1) 引入案例、情景、分组讨论等教学方法

(2) 让学生主动参与教学

(3) 变“一言堂”转变为大家参与

(三)  “练”为主线

(1) 避免学生只学不练，只听不讲

(2) 组织学生通过课堂内外案例研究分析

(3) 并引导学生分组，进行课堂成果汇报

(四)  “用”为根本

(1) 强调实践操作能力训练

(2) 每一专题结束后，组织学生上机实训

(3) 组织学生通过软件平台模拟投资，相互PK竞赛，从比赛中得到锻炼提升

3、教学手段

(1) 多媒体可视化教学系统

(2) 智慧职教平台线上课程

(3) 典阅实训软件平台模拟行业实践

4、考核评价

(1) 考核评价

同时总评成绩结合思政元素：结合思政心得进行汇报，反馈课题成果能为国家、社会发展带来哪些益处。

2、学生汇报课题成果、学生课后作业展示

六、课程特色

本门课程的特色主要体现在以下三个方面：

1、真实案例教学，从新闻播报、投资案例等，浅显化、通俗化方式讲授，激发学生学习兴趣，从使理论知识由抽象变具体。

2、主动出击，通过学生自主学习探究，查询资料等方式去深入学习理财业务的各类产品特点与本质

3、模拟实训演练，把实际工作业务流程引入到教学过程，使理论课程转化为可操作的实际任务。

思政特色：把思政工作渗透到教学和实践，通过案例、汇报等方式引导思 政理念的传达。

七、课程改进

课程不足：校企合作力度有待加强，需要加大岗学结合，为学生实践提供有利机会。

拟采取措施：建设用于本课程教学的计算机实训室，使之具备现场教学、实验实训的功能，实现教学与实训合一，备齐实训所用的各项实操软件，满足学生综合职业能力培养的要求。之前买过的一些实训软件仍然存在一定的不足。特别是现在随着课程的深入，部分的模块软件系统还无法满足现有学生实训过程中的要求。建设课程教学资源网站，将各种教学资源统一管理，形成课程教学资源库、努力实现多媒体资源的共享，提高课程资源利用效率，努力让学生们更加真实感受实践效果。让学生通过社会性金融投资模拟大赛实际操作，加深体验，将理论运用于实践。

1、继续细化设计分组讨论方案、进一步完善案例教学等更加贴近实际的课程内容。

2、加强实践教学，完善实训室建设，特别是一些仍未配套的实训平台系统。

3、继续深化校企合作机制，积极对接外部实践性部门：比如职业大赛、专业人士进课堂等。